ISA 계좌 서민형 조건, 혜택, 전환 방법, 필요 서류

 

ISA 계좌 서민형은 ISA 계좌 일반형보다 혜택이 더 많은데요. ISA 계좌 서민형이란 무엇인지, 또 ISA 서민형 가입 조건과 혜택, 서민형 계좌 개설 방법 및 전환 방법에 대해 지금부터 알아보도록 하겠습니다.

 

ISA 계좌 서민형이란? (+ 혜택)

ISA 서민형은 ISA 일반형보다 더 높은 비과세 혜택을 받을 수 있는 계좌를 의미합니다. 

ISA 계좌 일반형: 발생 수익 중 200만 원까지 비과세
ISA 계좌 서민형: 발생 수익 중 400만 원까지 비과세 

납입한도는 서민형, 일반형 둘 다 연간 2,000만 원, 총 1억 원

초과 수익분도 서민형, 일반형 둘 다 9.9%의 세율 적용
 
포스팅 작성일 기준(2025. 2.) 국회 반대로 무산됐던 비과세 혜택 상향(일반형은 500만 원, 서민형은 1,000만 원)이 재추진 중이라고 합니다. 변경된 점이 있다면 추후 수정하겠습니다. 

 

 

ISA 계좌 서민형 가입 조건

ISA 계좌 서민형은 일반형보다 높은 세제 혜택을 받는 만큼 아무나 가입할 수 없습니다. 
서민형은 나이에 따라 가입 조건이 두 가지로 나뉩니다.

1. 만 19세 이상 대한민국 거주자 중
 - 신고된 소득이 없거나
 - 근로소득 연 5,000만 원 이하이거나
 - 사업 소득 연 3,800만 원 이하인 사람

2. 만 15~19세 미만 대한민국 거주자 중
 - 직전연도 근로소득이 연 5,000만 원 이하인 사람

근로소득은 직장에서 일하고 받는 월급 등을 뜻하며, 사업소득은 가게 운영, 프리랜서와 같이 직접 사업을 해서 얻은 소득을 뜻합니다. 

 

ISA 계좌 서민형 전환 방법

ISA 서민형 계좌 개설 방법은 증권사마다 다 다릅니다. 삼성증권의 경우에는 일반형으로 먼저 가입 후, 홈텍스 소득증명확인서를 온라인으로 발급받아서 증권사 어플에 등록하면 서민형으로 전환할 수 있습니다.

 

반면 미래에셋증권은 매년 2월이 되면 ISA 일반형 가입자의 소득을 바탕으로 서민형의 요건에 부합하면 자동으로 서민형으로 전환해줍니다. 따라서 미래에셋증권은 서류를 준비할 필요가 없습니다. 

저는 삼성증권을 사용중이므로 삼성증권에서 ISA 계좌 서민형 가입하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 삼성증권의 경우 ISA 계좌를 일반형으로 먼저 가입 후, 필요 서류를 제출해 서민형으로 변경하면 됩니다.

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ISA 계좌 서민형 필요서류 발급 방법

1. ISA 계좌 일반형 개설을 완료하셨다면 국세청 홈택스에 들어가주세요.

* 발급 금액: 무료

👉국세청 홈택스 바로가기

1. 국세증명·사업자등록 세금관련 신청/신고 > 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용 

 

 

2. 간편인증하기

 

 

3. 인적사항 작성 및 신청내용, 수령방법 선택 후 신청하기

 

 

4. 출력 후 인쇄한 소득확인증명서를 스캔 어플이나 휴대폰 카메라로 촬영

 

삼성증권 ISA 계좌 서민형 전환 방법

1. 삼성증권 어플에서 비대면서류제출 검색 후 아래 비대면서류제출 선택 → 서류제출 신청 

 

 

2. 신청할 계좌 확인, 휴대전화번호 입력 후 다음 → ELW 협회교육이수등록을 ISA 서민형변경으로 변경

 

 

3. 확인 → 파일 선택을 눌러 미리 촬영해둔 소득확인증명서 선택 → 하단 파일업로드

 

 

 

4. 완료 

- 영업일 기준 1~3일 소요

- 하단 제출현황보기 클릭 시 제출현황 확인 가능

- 추후 삼성증권 어플 메인 화면에서 비대면서류제출 검색 → 비대면서류제출 메뉴 선택 → 서류 제출 현황을 통해 제출 현황 확인 가능

 

 

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